Іпотека в Болгарії: чи можна отримати кредит на житло іноземцю

Зростання іпотечного кредитування в Болгарії триває, за 2020 рік кількість активних кредитів збільшилася на 310 мільйонів левів.

Це показало, що ринок нерухомості визначався не загальним станом економіки, а наявністю на ринку вигідних іпотечних кредитів. Житлові позики в левах стали дешевшими, що призвело до збільшення їх отримання. Згідно з офіційними даними БНБ, середня процентна ставка за іпотечними кредитами впала на 0,31 процентних пункту - до 2,69%. За останній звітний місяць квітень вона скоротилася на 0,05 пункта. Знизилися і витрати на їх обслуговування - на 0,42 пункта порівняно з 2019 роком.

Останнім часом усе частіше зустрічаються - житлові кредити, кредит для купівлі нерухомості для болгар із доходом із-за кордону (європейська іпотека), для росіян, для українців та інших громадян, які хочуть придбати нерухомість у Болгарії.

Кожен іноземець може купити будинок у Болгарії. Процедура не відрізняється від процедури для болгар. Нотаріальні збори однакові для всіх, залежать тільки від матеріального інтересу, а не від громадянства. Після транзакції іноземець повинен зареєструватися в Булстат, потім задекларувати нерухомість у Департаменті місцевих податків і зборів. Податок на майно та податок на сміття такі самі, як для болгар.

Як іноземцю взяти кредит на квартиру в Болгарії

Теоретично для іноземця немає жодних перешкод для отримання іпотечної позики, якщо він купує будинок у Болгарії. Однак у різних банках існують різні умови. Одні віддають перевагу тому, щоб іноземець перебував у шлюбі з болгарським громадянином і позику можна було оформити на його ім’я. Інші – щоб трудовий стаж позичальника в Болгарії був не менше 12 місяців.

Найбільші банки Болгарії, куди можна подати заяву та отримати консультацію з іпотеки:

• Унікредит Булбанк. Найбільший банк у Болгарії. Пропонує 4 продукти іпотечного кредиту: у левах, євро, універсальний та іпотека для клієнтів без ПМЖ у Болгарії.
• ДСК. Другий за величиною банк у Болгарії, пропонує 5 продуктів: купівля нерухомості, будівництво, ремонт, будівництво будинку, вілла. Суму від 5 000 до 100 000 євро можуть отримати іноземці та болгари з доходами за кордоном. Кандидат має бути старшим за 21 рік, а на момент закінчення терміну кредиту вік не повинен перевищувати 65 років.
• Пощенска банка (Postbank), пропонує 6 продуктів: у євро, у левах, іпотека овердрафт, купівля нерухомості, будівництво, ремонт.
• ОББ. Третій за величиною банк у Болгарії. Пропонує 4 продукти: іпотечний кредит купівлі нерухомості, рефінансування, кредит поточних потреб, іпотечний кредит із фіксованою процентною ставкою.
• Райффайзенбанк. 
• ЦКБ.
• ПІБ.

Основні відмінності: яка ставка і який процент

Відмінності в основному зводяться до відсотка фінансування.

Максимальна ставка фінансування у іноземців 70% порівняно з 80-85% для болгарських громадян.

Співвідношення боргу до доходу. Для громадян Болгарії воно знаходиться в діапазоні 50-60%, а саме сума всіх ваших внесків, у тому числі внесок за майбутньою іпотечною позикою, не повинна перевищувати 60% від чистого доходу. Для болгарських громадян із доходами з-за кордону або іноземців це співвідношення становить 30%.

Середній відсоток фінансування іпотечного кредиту на 2020 рік становить 2,8% річних. 

Як отримати іпотеку в Болгарії

З чого почати:

• Вибрати банк і заповнити заявку на отримання іпотечної позики для фізичних осіб.
• Підготувати документи, які консультант вказав як необхідні для конкретної угоди.

Згодом нерухомість перевіряється і складається ринкова оцінка, яку оплачує позичальник.

Заявку на отримання кредиту розглядає банк.

Після затвердження укладається договір позики та сплачуються відповідні комісії.

Які умови кредитування для громадян Росії, України, ЄС, США

Купівля нерухомості за допомогою іпотечної позики та вимоги до кандидата-іноземця в кожному банку розглядаються індивідуально.

Основні умови видачі:

• робота за трудовим договором не менше 1 року в Болгарії;
• регулярне обслуговування поточних кредитних зобов’язань;
• майно, яке буде придбано в кредит, не повинно бути обтяжене.

Термін видачі кредиту:

До 25 років

Валюта:

BGN або EUR

Необхідні документи:

Документи заявки залежать від профілю клієнта. При їх підготовці дотримуйтесь рекомендацій консультанта з банківської справи.

Які документи необхідні у зв’язку з розглядом кредитної заявки та підготовки кредитної пропозиції - додаток до УМОВ за кредитами фізичним особам:

• Запит на кредит – заява за зразком.
• Інформація - декларація про підключення – за зразком.
• Документи, що посвідчують особу (посвідчення особи або паспорт).
• Свідоцтво (а) про сімейний стан (свідоцтво про шлюб, рішення суду про розлучення). Оригінал з муніципалітету за місцем проживання або копія залежно від документа.
• Свідоцтво про зареєстрований режим власності (Оригінал з реєстраційного агентства).
• Довідка про наявність або відсутність податкових зобов’язань за ст. 87, п. 6 Податково-страхового процесуального кодексу (TSPC) для всіх власників та покупців майна, що надається як застава. У спільності подружнього майна це вимагається для обох з подружжя. (Оригінал з центрів НАП).

Документи, що підтверджують джерела доходів Позичальника та Солідарного боржника:

• Довідка, видана роботодавцем, що відображає розмір заробітної плати (за зразком).
• Підтвердження зарахування заробітної плати на рахунок у Банку, видане роботодавцем.
• Особи, які діють як ET, Ltd.- власники / партнери компаній, надають копії балансу, звіту про прибутки та збитки, реєстрації UIC, податкової декларації за попередній рік, а також документи про сплату податків та відрахувань на соціальне страхування.
• Особи, які займаються фрілансом, приватною медичною практикою, іншими видами діяльності та послугами у відносинах, не пов’язаних з працевлаштуванням, підтверджують свій дохід, надаючи копії річних податкових декларацій за попередній рік; документи, що підтверджують сплату податків та відрахувань на соціальне страхування.

Документи, що відображають мету та вартість предмета фінансування:

• Документи на право власності (нотаріальний акт продавця та попередній договір);
• Кадастрова схема забудованої власності та/або кадастровий ескіз земельної власності (Оригінал з кадастрового управління або агентства);
• Свідоцтво про обтяження на об’єкт нерухомості. Якщо будівля побудована менше 10 років тому, надається Свідоцтво про обтяження на ділянці будівлі до моменту будівництва та додатково Свідоцтво про обтяження на землю за останні 10 років на землю (Оригінал з реєстраційного агентства);
• Податкове обчислення (Свідоцтво про податкове обчислення, згідно зі ст. 264 абз. 1 ТОСК) (Оригінал з центрів);
• Експертна оцінка, підготовлена ліцензованим оцінювачем.

Компанія Bulgaria Avenue буде рада взяти участь у втіленні Вашої мрії про болгарське житло у реальність. Ми направимо Вас до грамотних фахівців, які допоможуть з іпотечним кредитом у Болгарії.